Finanskrisen gick att förutsäga

Finanskrisen 2008 anses numer vara den största ekonomiska krisen sedan den stora depressionen på 1930-talet. Hur kommer det sig att ingen såg vad som var på väg att hända? I backspegeln är det lätt att se alla varningssignaler.

Den frågan besvaras delvis av filmen The Big Short. Det fanns nämligen ett antal personer som faktiskt förutsåg krisen OCH agerade därefter. De satsade sina pengar på att det var en bubbla som skulle spricka.

De som såg tecknen i skyn framstår i dag som visionära hjältar, men fram till bubblan sprack var hot och hån en stor del av livet för deras del. Just bemötandet från omvärlden är en av delarna i filmen som fascinerar. För att orka gå mot strömmen måste man vara beredd att betala ett högt pris.

The Big Short har just släppts på Netflix. Den är helt fascinerande om man arbetar med kapitalförvaltning. Men den är också ett stycke nutidshistoria, en studie i psykosocial logik och risktagande, och en välgjord film med utmärkta skådespelare.

Har in inte sett den än, är det dags. Här är ett smakprov.

 

Trevlig helg

Johan Florén

Efterlevandeskydd – en trygg affär?

Igår skrev vi om efterlevandeguiden.se, ett digitalt stöd som ska underlätta för den som förlorat någon nära. Guiden behandlar bland annat vad man har rätt till för ekonomisk ersättning när en inkomst i familjen försvinner. Efterlevandepension, efterlevandeskydd och ekonomiskt skydd från Pensionsmyndigheten tas upp.

När det gäller premiepensionen kan man teckna ett efterlevandeskydd hos Pensionsmyndigheten i samband med att man börjar ta ut sin pension.

Viktigt att veta är att om man tecknar ett efterlevandeskydd så blir pensionen lägre på grund av att pengarna förväntas betalas ut under en längre tid. Idag är medelbeloppet för de som får ut efterlevandeskydd från premiepensionen cirka 170 kronor i månaden.

Det är också bra att känna till att om man väljer att teckna efterlevandeskydd så går det inte att ångra sig. Dock upphör skyddet vid skilsmässa eller förändrat samboförhållande, vilket man själv behöver anmäla till Pensionsmyndigheten. Mer information finns hos Pensionsmyndigheten.

Att beloppet som betalas ut inte är mer än 170 kr i månaden beror på att de som är pensionärer idag inte har hunnit tjäna in så mycket pensionsrätt till premiepensionen. Via länken ovan kan du se hur premiepensionen påverkas med efterlevandeskydd.

Är familjen helt beroende av ens inkomster så kan det förmodligen vara mer fördelaktigt att teckna en livförsäkring som täcker hela ekonomin och inte bara premiepensionen.

Många pensionsrådgivare erbjuder efterlevandeskydd inkluderat i avgiften för sin rådgivningstjänst. Det kan liknas med en försäkringspremie som man betalar utanför premiepensionssystemet. Tyvärr är värdet i många fall lågt i förhållande till kostnaden man betalar för tjänsten.

Efterlevandeskydd kan kännas som en trygg affär. Det är det sällan. Inte om målet är att få en bra pension.

Döden, döden…

Varje dag pratade Astrid Lindgren med sina systrar Ingegerd och Stina i telefon. De började alltid samtalen med orden ”döden, döden” för att liksom ha det avklarat, gå vidare och samtala om andra saker.

Det är en lite smårolig anekdot men sammanfattar också vårt komplicerade förhållande till att livet faktiskt tar slut en dag. När en nära anhörig dör är det inte bara sorgen som ska tas om hand utan en hel del praktiska detaljer också.

För att underlätta för den som förlorat någon nära lanseras nu efterlevandeguiden.se. Ett digitalt stöd som tagits fram i samarbete mellan Skatteverket, Pensionsmyndigheten och Försäkringskassan.

Surfar du in på sajten möts du på första sidan av rubrikerna ”Att börja med”,” Månaderna efter” samt ”Följande år” med underliggande rubriker. Guiden är lättnavigerad och tar upp allt från sorgearbete och barns sorg till bouppteckning, pension och arv.

Utgångspunkten för projektet har varit att det ska vara lätt att göra rätt, också för den som just förlorat en närstående. Detaljen att det finns en checklista med de viktigaste praktiska detaljerna att printa ut, ha till hands och bocka av i sin egen takt tror jag kommer att vara till stor hjälp för många.

För att sätta efterlevandes behov i centrum och beskriva syftet med guiden skapades filmen,

I slutet av veckan…

Oavsett om det är i slutet av en jobbig arbetsvecka eller i slutet av ett jobbigt lopp så är det bra att ha en vapendragare som håller koll och plockar upp en när det behövs.

Det storebrorsan gör i klippet nedan är så coolt! Kanske skulle man så här på fredagseftermiddagen fundera på om kollegan bredvid behöver en hjälpande arm…

Trevlig helg!

Är premiepensionen oöverskådligt, lotto och tur?

I dag gästas vi av Kristina Althoff, projektledare på Gilla din Ekonomi sedan några veckor tillbaka. Kristina har tidigare bland annat arbetat i finansbranschen och drev fram till sin anställning på Gilla din Ekonomi bloggen Pensionsträsket. På bloggen bidrog hon med insikter och bjöd in till diskussion främst gällande tjänstepension men även gällande premiepension och individuellt pensionssparande.

kristina-hoppar

Den som säger att Premiepensionen är lotto, den har aldrig någonsin försökt förstå sig på tjänstepensionssystemet. Dessutom anser en sådan person att människor är oförmögna att fatta sparandebeslut som är mer komplicerade än madrassen och sparkontot utan omfattande hjälp…

Jag har inga problem att beskriva premiepensionen i en mening, ”2,5 procent av din bruttolön sätts av till premiepensionen, du kan välja fonder som du tycker om till en mycket rabatterad fondavgift och om du inte väljer får du AP7 Såfa”.

Att beskriva Tjänstepensionen har jag tidigare dedikerat en hel blogg åt (just saying…).

En del säger att premiepensionen är ett lotteri och ren tur. Andra menar att det är lite för omfattande bland annat för att det finns drygt 800 fonder att välja mellan.

För en tid sedan ställde jag frågan, ”vad är mest komplicerat, Premiepensionen eller Tjänstepension?” på twitter. Svaret blev att 79 procent tycker att tjänstepensionssystemet är svårare att förstå.

Något jag frågar mig är om de som tycker att premiepensionen är ett lotteri, någon gång har funderat över tjänstepensionerna?

Har de någonsin bytt jobb, träffat en försäkringsmäklare, försökt att skapa en överblick av sina tjänstepensionsförsäkringar, ta reda på vad de betalat i avgifter från start och faktiskt gjort väl avvägda val?

Nej, de har de inte. Men det har däremot jag gjort, grundligt och hängivet. Det finns nog väldigt få av ”tyckarna” och experterna som är lika erfarna som jag är praktiskt av hur tjänstepensionssystemet fungerar.

Det är som ett vidsträckt mangroveträsk, man vet aldrig vad som väntar. Det finns inget överblickbart, ingen röd tråd att följa, alla avtalen är olika. Utöver det med en lagstiftning på området som inte är tvingande öppnar det upp för försäkringsbolag att agera på vitt skilda sätt och att ta ut emellanåt riktigt rikliga avgifter. För att inte tala om de oberoende mäklarna som råder tiotaggare att lyfta pensionspengarna ur kollektiva avtalet till dyrare lösningar eller att sätta in pensionspengarna i dyra blandfonder eller fond i fondlösningar.

Premiepensionen är i jämförelse en stilla promenad en varm sommarkväll, 2,5 procent sätts av och du kan välja fonder själv eller inte. Ickevalet har visat sig vara mycket framgångsrikt och för den som vill välja enkelt, parkera dig i Såfan så är du trygg (eller ja, där finns också risk).

När det kommer till tjänstepensionssystemet borde vi faktiskt vara minst lika upprörda över dåliga rådgivare där som vi är över de i premiepensionssystemet! Branschen talar om transparens och självreglering, det har inte funderat fullt ut kan man säga. Tyvärr blir pensionsspararna förlorarna i en tid när tjänstepensionen blir allt viktigare

Kristina Althoff
Gilla din Ekonomi, Finansinspektionen

Ps. För att få en bild av hur det ser ut för just dig kan du logga in på minpension.se men för att få koll på villkor och avgifter måste du leta dig vidare. På konsumenternas.se hittar du alla kollektivavtalens tjänstepensioner. För de utanför avtalen får du logga in på respektive bolag. Det kräver helt enkelt lite arbete att få en tydlig bild av tjänstepensionen. Ds

Oseriösa aktörer har inget på fondtorget att göra

Det är olustigt att oseriösa aktörer bedriver en verksamhet som går ut på att lura pensionssparare. Det är inte ok! Speciellt inte när sparares osäkerhet och kunskapsbrister utnyttjas. Det är inte försvarbart och jag har lovat att skriva om det till dess att dessa aktörer försvinner från marknaden.

Pensionsmyndigheten gör vad de kan för att stoppa skojarna. I samband med att en aktör stal pensionssparares mobila bank-id: en i början av 2016 infördes signering vid fondbyten. En bekräftelse från spararen måste göras för att bytet ska gå igenom. Signeringen fungerar också som en varning, eftersom den talar om att ett fondbyte genomförs och kräver att det ska bekräftas. Förändringen har gett effekt och id-kapningar har inte fortsatt i samma utsträckning.

Myndighetens senaste drag mot lurendrejarna är att de tecknat ett nytt samarbetsavtal med alla fondbolag som är verksamma på fondtorget. Syftet är att stärka konsumentskyddet ytterligare genom att göra fondbolagen ansvariga för de säljbolag och samarbetspartners som förser dem med nya pensionssparare.

Bra säger vi! Det nya avtalet börjar gälla första oktober i år och ger Pensionsmyndigheten möjlighet att agera snabbare. Till exempel om de ser oroande mönster kan myndigheten nu direkt gå på fondbolagen och ställa dem ansvariga.

Här hittar du goda råd från Pensionsmyndigheten samt ett blogginlägg som handlar om att vem som helst kan bli lurad av oseriösa försäljare.

Superhumans

Enligt träningsutvecklaren Tina Uppfeldt präglas höstens träningstrender främst av vardagsträning, uppbyggande träning och återhämtande träning.

Träningen går mot att bli en naturlig del av vår vardag, vi vill uppnå den optimala hälsoeffekten och efterfrågar lugnare träningsformer i vår stressiga tillvaro. Det handlar om en hälsosam livsstil och balans i livet. Sunt och bra!

Ändå kan jag inte låta bli att imponeras av de som går lite över gränsen, eller rättare sagt de som har viljan, orken och drivkraften att satsa på sin träning. Jag imponeras av kolleger och vänner som kör Ironmen och av de som ger sig sjutton på att fixa klassikern med mera. Jag gillar elitidrott och speciellt att kolla på friidrott. Jag får inte nog av att titta på vältränade muskelmänniskorna när de sätter rekord efter rekord.

Sen finns det de som slår allt, de som verkligen imponerar och berör…

Trevlig helg!

 

Soffliggare ska ha det bästa – även inom kollektivavtalad tjänstepension

Idag gästas vi av Dan Wallberg som är pensionsexpert på PTK. Dan har över 30 års erfarenhet av våra pensionssystem och är expert på tjänstepensionen ITP. 

PTK

 

Man borde ha en konstruktion i alla system där det finns ett tydligt och bra icke-val. Som individ får du en bra sparprodukt även om du inte är intresserad. Det säger Rickard Gröttheim, vd för sjunde AP-fonden i Dagens Industri idag.

Vi som upphandlar sparalternativ för kollektivavtalad tjänstepension hade inte kunnat säga det bättre själva.

Som en av arbetsmarknadens parter och förhandlare av den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP har vi inom PTK ett särskilt ansvar för alla som inte gör något pensionsval. Vår ledstjärna är att en så stor del av pengarna ska gå direkt till pensionen. Pengarna får inte läcka ut i onödigt dyra lösningar för att systemen är svåra att överblicka. Sedan 2007 gör vi därför upphandlingar där alla bolag som vill får vara med och konkurrera om att förvalta de privatanställda tjänstemännens tjänstepension. Under den här perioden har vi sänkt avgifterna på de upphandlade fonderna med över 70 procent.

Särskilt viktigt är det att det blir så bra som möjligt för alla som inte gör något aktivt val – enligt precis samma princip som inom den allmänna pensionen där sjunde AP-fonden ska vara det bästa alternativet.

Vi ställer därför väldigt höga krav på det försäkringsbolag som blir upphandlat eller utsett till icke-väljarnas bolag. Inom ITP har vi upphandlat icke-valet i full konkurrens med de försäkringsbolag som har velat vara med i upphandlingen om icke-valet.

Vi har lyckats väl. Genom att undvika komplicerade lösningar, vara kostnadsmedvetna och dra nytta av stordriftsfördelar kan Alecta erbjuda en avgift på endast 0,13 procent. Med avgiftstaket blir avgiften aldrig högre än 75 kronor i månaden, oavsett kapital. Icke-valet är aktivt förvaltat och innehåller en garanti som innebär att de inbetalade premierna aldrig kan försvinna. Den senaste femårsperioden har avkastningen varit 12 procent per år i genomsnitt.

Vi känner oss med andra ord trygga med att soffliggarnas tjänstepension går till dem själva. Den som vill göra en egen riskanalys kan få rådgivning om både placeringar och försäkringar inom tjänstepensionen i rådgivningstjänst.se.

Inom ITP kan alltså de soffliggare som vill lugnt ligga kvar på soffan.

Dan Wallberg, pensionsexpert på PTK

 

Kort om PTK
PTK är en samverkansorganisation för 26 fackförbund som representerar 830 000 privatanställda tjänstemän. PTK arbetar för bättre villkor och ökad trygghet – på jobbet, mellan jobb och efter jobben. Uppdragen är främst inom pensioner och försäkringar, arbetsmiljö, inflytande och omställning.

 

Women´s Finance Day på Handels       

När jag klev innanför portarna på Handels i Stockholm igår slogs jag av att det var en brokig skara studenter som satt med sina laptops och arbetade i ljusgården – det var mångkulturellt och en relativt jämn fördelning mellan unga män och kvinnor.

Trots det visar forskning på en obalans mellan könen i förvaltningsbranschen. State Streets undersökning Addressing Gender Folklore visar till och med att det finns stora klyftor mellan könen i branschen, till exempel är det endast 7 procent som är kvinnor bland portföljförvaltarna.

Här har vi en konflikt! Och det finns förmodligen ingen enkel lösning, men en sanning borde vara att det är färre unga kvinnor än män som väljer finansiering som inriktning redan på högskole- och universitetsnivå. Varför är det så?

Som ett led i förhoppningen om att öka närvaron av kvalificerade kvinnor i förvaltningsbranschen tog vi, tillsammans med de andra AP-fonderna, tillfället i akt och höll i en inspirationslunch för unga kvinnliga studenter på Handels.

wfd-publik

Intresset var stort och hörsalen fylldes snabbt. Det var bra stämning och många nyfikna studenter som hade bra frågor och ville ta del av tips och coachning från kvinnor i finansbranschen.

Ett av budskapen till studenterna var att man inte behöver arbeta dygnet runt och jämt och ständigt vara tillgänglig.

Ingrid Albinsson, vice vd på AP7 berättade att AP7 medvetet arbetat med jämställdhet och mångfald under ett antal år. Något som lett till att det idag är en jämn fördelning mellan män och kvinnor, både inom organisationen och i styrelsen.

En viktig del i det arbetet har varit att på olika sätt underlätta och möjliggöra för att det ska gå att kombinera familjeliv och fritidsintressen med ett utmanande arbete i förvaltningsbranschen.

ingrid-wfd

Medverkade på lunchen från AP-fonderna gjorde Claudia Stanghellini AP3, Malin Säfweräng AP6, Ingrid Albinsson AP7, Helen Idenstedt AP1, Katarina Ahlstedt AP4 och Zorica Bodiroza Ap3 modererade. Foto Johan Olsson.

Inspirationslunchen hölls i samband med att skolan för tionde gången arrangerade Women´s Finance Day. Ett initiativ som kändes att det var helt rätt, speciellt när vi vet att att mångfald påverkar investeringsbeslut och resultat till det bättre!

Louise Svensson

 

Pokémon Go – en lagsport för alla åldrar

Vad ska ni göra i helgen? Själv kommer jag att hänga runt Långbro park och hoppas kunna fånga en Dragonite eller någon annan sällsynt Pokémon.

Känner ni igen det? För mig började det med att jag gjorde det för barnens skull.  Nästa steg var att jag passerade några pokestops på stan när jag ändå var ute på lunch, eftersom barnen hade slut på pokebollar. Och sedan dröjde det inte länge förrän jag kutade runt med telefonen i högsta hugg och fångade Pokémon utan ett enda barn i hälarna.

Det har hänt att jag blivit utskrattad av någon jämnårig i parken ”Allvarligt?! Fångar du Pokémons?!”. Men av de initierade får jag istället en vänlig nick och ett leende. Det hände senast över ett glas vin i baren bredvid ett pokestop:et.

Att Pokémon Go är ett bra sätt att komma ut och röra på sig är det nog ingen som missat. Men visste ni att det också är ett utmärkt sätt att umgås? Speciellt med barn. Och då menar jag inte bara mina egna barn. Jag har aldrig i mitt liv pratat med så många nio- till tolvåringar. Och jag har aldrig fått så många bra tips och trix av engagerade barn. Pokémon Go är nämligen en lagsport.

Är det någon som känner sig för gamla för att börja, lyssna på Gunlög 75!

gunlog

Trevlig helg!

Charlotta Dawidowski Sydstrand

%d bloggare gillar detta: