Räntefonder vs. aktiefonder i dagsläget

I tider när det finns en oro för att världens börser ska gå ner, funderar många på att flytta sina spar- eller pensionspengar från aktiefonder till räntefonder. Syftet är att man vill minska risken och säkra kapitalet.

En nyckelfråga att ta med sig när man står inför det valet är vilken sparhorisont man har. En annan viktig fråga att ställa sig när man pratar risk på sparpengarna är vilken risknivå man känner sig bekväm med utifrån den ekonomiska situationen man har.

Risk och avkastning hänger ihop på så sätt att det är omöjligt att få en hög avkastning om man inte är beredd att ta en risk, vilket innebär att låg risk är förenat med låg avkastning.

På kort sikt är noll eller lite minus i en ränteplacering att föredra framför minus tio i en aktieplacering. Samtidigt som ett månadssparande i aktiefonder under en längre tidsperiod, 20-30 år, inte påverkas lika drastiskt av att börsen dyker tio procent en vecka.

Historiskt sätt har börsen under längre tidsperioder gett 6-7 procent i avkastning. Ett kontinuerligt månadssparande minskar risken i sparandet då det jämnar ut skillnaderna för börsens upp- och nedgångar. Det får till följd att man handlar både när börsen är högt och lågt värderad. Har börsen gått ner så innebär det att spararen handlar fonder ”billigt”. Det gör att svängningarnas betydelse minskar över längre tidsperioder.

Placeringar i räntefonder kan vara ett bra alternativ när sparhorisonten är kort. När det gäller pengar man vill använda inom en snar framtid och som man verkligen behöver.

Karin Arnell, privatekonomisk skribent i Compricers Nyhetsbrev säger dock att med dagens extremt låga räntor är traditionella räntefonder kanske inte det bästa placeringsalternativet.

Däremot finns det en del situationer där ränteplaceringar kan vara ett bra alternativ till börsen. Det är till exempel om du,

  • har fått alltför hög risk i ditt sparande på börsen, det vill säga att värdena stigit mycket och andelen aktier har blivit väl stor
  • vill ta hem en värdeökning – då kan du i alla fall säkra värdestegringen
  • har pengar som ska vara tillgängliga, det vill säga de som sparas på kort sikt
  • närmar dig pensionen och behöver växla ned risken

Men, gällande pensionen kan det också vara viktigt att komma ihåg att de allra flesta har runt 20 år kvar att leva efter att de slutat arbeta. 20 år är en lång period, och även en period med möjlighet att få pengarna att fortsätta växa.

Louise Svensson

En trimmad pensionär

I takt med att vi blir äldre och friskare så verkar det inte finnas några gränser för dagens pensionärer.

Vad sägs om en trimmad pensionär på en trimmad permobil. Skön kombo tycker jag!

Trevlig helg!

Den 12 december fylls kontot på

Varje december görs den årliga insättningen av den allmänna pensionen på spararnas konton. Om du tjänade 30 000 kronor i månaden under 2015 fylls ditt premiepensionskonto på med 9 000 kronor den 12:e december.

Har du inte gjort något fondval för din premiepension tidigare så kommer dina premiepensionspengar automatiskt att hamna hos AP7 i det statliga förvalsalternativet. Om så är fallet kan du ta det alldeles lugnt och bara invänta påfyllningen.

Om du har kapitalförvaltning som intresse och gillar att sätta ihop din egen portfölj och regelbundet byta fonder kan det redan nu vara ett bra tillfälle att göra det med tanke på att många av oss har fullspäckade agendor med både jobb och privata aktiviteter som ska ske ett par veckor innan jul. För att vara säker på att påfyllningen med pensionspengar hamnar i dina nya fondval behöver du göra fondbytet innan klockan 23:59 den 8 december.

Enligt SEB:s prognos är det totalt 37,8 miljarder kronor som landar på spararnas konton den 12 december. Det är 1,1 miljard mer än förra året,

Om du känner att du inte riktigt har koll på var du har dina premiepensionspengar placerade idag kan du enkelt ta reda på det genom att logga in på Mina sidor via Pensionsmyndighetens hemsida.  Här hittar du dina fondval och dess utveckling. Via hemsidan kan du även göra Fondsök och jämföra olika fonders avgift, risknivå och utveckling. Även via Morningstar och Fondkollen kan du söka, jämföra, kategorisera och rangordna fonder.

Om det skulle vara så att du någon gång för länge sedan valt att byta fonder men nu inser att ditt intresse för kapitalförvaltning svalnat gör du så här för att bli en soffliggare igen. Då kan du i lugn och ro ägna dig åt annat samtidigt som du har ett premiepensionssparande med låg avgift och en avkastning som hittills varit bättre än genomsnittet av de privata fonderna.

Louise Svensson

Kristina Althoff: Pension på första jobbet alt. gifta sig rikt

Ibland rör jag mig, förklädd till student, i universitetskorridorerna på Stockholms universitet. En sådan dag fick jag en fråga av en riktig student, en sådan som ännu inte är klar och inte heller börjat jobba ”på riktigt”.

kristina-harding-skuren

Frågan var hur hänger allt ihop med pensioner? Efter en kort sammanfattning av pensionspyramiden och att den kanske står upp och ner kom vi in på vad det viktigaste är… Man hamnar ju alltid där, vad är viktigast med pensionen?

Jag hör mig själv säga,

Vad du än gör, tacka inte ja till ett jobb utan tjänstepension!

Samtidigt tänker jag, men håll tyst medelåldersmänniska! Kom igen, du tackar väl inte nej till ett jobb för att du inte får tjänstepension?!

Det är lika illa svar som när framgångsrika personer i karriären ska tipsa andra och säger, välj din chef!

Seriöst hur många människor kan göra det? Som att man stod framför ett smörgåsbord av chefer och jobb och pensioner!

Nu vill jag svara rätt,

  1. Jag hoppas att du får ett jobb med tjänstepension redan från början! Det är faktiskt så, de flesta i Sverige har det.
  2. Får du inte det, ta jobbet ändå (såklart!) och vid första löneförhandlingen lägger du fram tjänstepension som en del. Titta på internetbankernas alternativ, de är billigast i den kategorin.
  3. Spara själv, om du kan, samma som din arbetsgivare hade satt undan åt dig! Du kan räkna på 4,5 procent av nettolönen, om du inte tjänar över 39 000 kr.  Gör det på ett ISK i fonder.
  4. Tänk på att allt du jobbar bidrar till din allmänna pension, så kämpa på bara!
  5. Spara efter förmåga till framtiden, ha en buffert men du ska ju faktiskt ha roligt också!
  6. OBS! Tjänar du under cirka 39 000 kr ska du inte löneväxla! Du förlorar delar av allmänna pensionen och andra viktiga skydd.

Tänk på att,
Tjänar du 25 000 kr i månaden får du sammanlagt 5 750 kr avsatt till din allmänna och tjänstepension. Allmänna pensionen är 18,5 och tjänstepensionen är cirka 4,5 procent av lönen.

Just det, att gifta sig rikt,
Det är ju inte en dum idé generellt sett. Se bara till att under äktenskapet få en egen pensionsfond som det sätts av till och din rike partners premiepensionsavsättning. För seriöst, man vet aldrig hur det slutar…

Kristina Althoff
Projektledare, Finansinspektionen

Bli en rik pensionär

Småspararguiden har tagit fram en film där de kort går igenom vad du som pensionssparare kan göra för en bra pension.

De delar som vanligt in den klassiska pensionspyramiden i fyra delar, dock har de lite skämtsamt döpt om delarna,

  1. Överlevnadspaketet från staten
  2. Det orangea kuvertet
  3. Skillnad mellan nudlar och oxfilé
  4. Grädden på moset

Tre minuter för att bli en rik pensionär kan vara en bra investering, kolla här!

Trevlig helg!

Christina Söderberg: Vad betyder Donald Trump för din ekonomi?

USA har sagt sitt: Donald Trump blir USA:s nästa president. Den nyheten vaknade vi upp till i morse och många är vi som undrar vad det betyder för svensk ekonomi och för vår privatekonomi.

_C galleria (2)

Världens största ekonomi byter ledare – och vi påverkas direkt
USA spelar en central roll i världsekonomin vilket gör att USA:s politik och ekonomi påverkar oss och våra sparpengar generellt medan de bolag som har en direkt exponering mot USA och dollarn påverkas specifikt.

Men exakt hur vi i Sverige påverkas av att Trump nu blir världens mäktigaste man är svårare att veta. Att vi kommer att påverkas är dock säkert. Trump gick till val på en ekonomisk politik som många anser blir svår att genomföra. Han vill både sänka skatterna och öka utgifterna/investeringarna vilket känns omöjligt om man vill ha en stabil ekonomisk politik. Därför kommer den närmsta tiden bli intressant och viktig för att vi ska få en uppfattning över hur Trumps politik kommer att påverka oss på lång sikt och vilka av hans förslag som kommer att gå igenom.

Våra arbeten
Sverige är en exportdriven ekonomi och USA är vår tredje största exportmarknad efter Tyskland och Norge. Trump vill begränsa frihandeln vilket skulle påverka oss i Sverige. 8 procent av vår varuexport och 10 procent av tjänsteexporten går till USA. En begränsad handel kan komma att påverka vår arbetsmarknad negativt men på vilket sätt Trump lyckas få igenom sina handelshinder, och hur det kan komma att påverka svenska företag, återstår att se.

Börsras
Stockholmsbörsen rasade direkt 3,4 procent vid öppning idag och låg vid 10-tiden på minus 1 procent. Finansmarknaderna hatar osäkerhet och fruktan för effekterna av bland annat Trumps handelspolitik skapar en enorm oro på marknaderna. Vid oro backar investerare hem till säkrare investeringar såsom guld och räntor. Vi kan förvänta oss en turbulent tid framöver med kraftiga rörelser på börserna världen över.

Att agera i affekt och i panik när börsen backar är ofta en dålig strategi. Pengar vi har på börsen ska vara pengar som vi inte behöver på några års sikt. Har du pengar du snart behöver investerade på börsen kan det dock vara läge att sälja nu. Det är alltid bra att se över sitt aktie/fondsparande och se till att du har en bra spridning på ditt sparande och att du inte betalar för höga avgifter.

Pensionssparandet
Valets utgång och den osäkerhet vi ser nu kommer att påverka vårt pensionssparande. Bara i soffliggarfonden Sjunde AP-fonden finns amerikanska aktier värda ca 140 miljarder kronor. Men var lugna. Marknaden går upp och den går ner. Vi pensionssparar på lång sikt och bör därför inte agera i lägen som dessa. Vi bör dock, även här, se till att vi har en bra spridning i vårt sparande och att avgifterna är låga.

Kronan
I tider av osäkerhet tar ofta mindre valutor mest stryk. Kronan kommer troligtvis att ytterligare försvagas (försvagades efter Brexit) vilket ger Riksbanken en extra skjuts för att nå sitt inflationsmål. Direkta effekter blir bland annat att det blir dyrare för oss att resa till USA.

Bolånen
Hur räntan på våra bolån kan komma att förändras med Trumps som president är även det svårt att förutse. Det troliga är att vi kommer att ha en låg ränta en lång tid framöver. Men, i ett scenario där Trumps skattepolitik stimulerar ekonomin kommer amerikanska Centralbanken Fed vara tvungen att kraftigt bromsa utvecklingen för att förebygga överhettning och kraftig inflation. Det skulle medföra en rejält höjd ränta redan år 2017. Och om USA höjer räntan kommer EU och Sverige att följa efter.

Fundera på dina inkomster och utgifter och se över om den ena går att öka och/eller om den andra går att minska. Räkna på hur du skulle klara dig om räntan på ditt bostadslån, om du har sådant, skulle gå upp till 5 procent. Ställ dig frågan om du kan göra något i dag för att underlätta inför ett imorgon där vi inte vet hur det kommer att se ut.

Hur den ekonomiska politiken blir på längre sikt beror bland annat på vilket parti som blir dominerande i kongressen, vilken finansminister som tillsätts och vilka uttalanden som kommer efter valet. Det är som sagt svårt att veta vad Trumps seger kommer att betyda för våra plånböcker. Det enda vi vet är att den har stor betydelse.

Christina Söderberg, Sparekonom på Compricer

Säg emot om du blir uppringd av skojare

När Frida Andersson, på SvD Näringsliv blev uppringd av en ”PPM-skojare” tog det 15 sekunder innan första lögnen levererades,

passiva sparare får bara omkring sex procent i avkastning per år!

 

Frida frågar sig vad skojaren menar med att vara en passiv sparare!? Menar hen en sparare som inte själv valt fonder och istället låtit pengarna ligga kvar i förvalsalternativet?! Oklart! För om så varit fallet hade värdet på spararens premiepension ökat med mer än det dubbla (13 %) per år sedan AP7 Såfa infördes 2010.

Lova att du säger NEJ! när du blir uppringd av en pensionsskojare som vill att du ska placera din premiepension hos dem samtidigt som du ska betala en massa pengar för förvaltningstjänsten. Eller, så gör du som Pelle Helgesson – bara säger emot hela tiden! Det kan faktiskt bli en rätt roligt stund.

Trevlig helg!

 

Affären gynnas av tuffare miljölagstiftning

När klimatavtalet skrevs på i Paris för ganska precis ett år sedan fanns det för första gången en global politisk samsyn på klimatutmaningen och hur den ska hanteras. Betydligt snabbare än väntat har avtalet accepterats av tillräckligt många länder för att avtalet nu på fredag ska träda i kraft.

För oss som investerare innebär det ett nytt läge och nya utgångspunkter, både för vår ägarstyrning och våra investeringar. Ett exempel är att vi kan börja screena vår aktieportfölj för att identifiera bolag som agerar i direkt strid med klimatavtalet.

Branschorganisationer är ibland skeptiska till tuffare miljölagstiftning, samtidigt som företagsledningar ofta har en positiv inställning. För att få en bild av vad svenska företag tycker om en tuffare miljölagstiftning har vi tillsammans med konsultföretaget 2050 genomfört en undersökning av hur svenska företag ser på en tuffare miljölagstiftning och konkurrenskraft.

Rapporten ”Svenska företags syn på hållbarhet och lönsamhet – är svenska företag rädda för tuffare miljölagstiftning” publiceras idag. En av slutsatserna är att svenska företag ser konkurrensfördelar med att Sverige fortsätter utveckla lagstiftning i en hållbar riktning – både på kort och lång sikt.

Här kan du läsa rapporten i sin helhet och även en intervju med vår chef för kommunikation och ägarstyrning, Johan Florén från dagens SvD Näringsliv.

Louise Svensson

 

%d bloggare gillar detta: