Några frågor om din pension

Det har skrivits en hel del om pensioner den senaste tiden. I veckan får alla pensionärer sina årsbesked och inom kort finns de orangea kuverten i alla pensionssparares brevlådor. Med tanke på det inleder vi bloggandet 2016 med en uppfräschning av några pensionsfrågor från Minpension.se, frågor om din pension som är bra att ha koll på.

Test vad du kan om Din Pension!

Svaren hittar du längst ner i inlägget.

1) Vad krävs för att få ett orange kuvert?

  1. Att du fyllt 28 år året före.
  2. Att du jobbat och betalat skatt i Sverige.
  3. Att du är svensk medborgare
  4. Att du registrerat dig hos Pensionsmyndigheten.

2) Från vilken ålder kan du börja ta ut din allmänna pension?

  1. Från 55 års ålder.
  2. Från 61 års ålder
  3. Från 62 års ålder
  4. Från 65 års ålder

3) Vilken menas med premiebestämd pension?

  1. Den beror på hur mycket pengar som har avsatts till din pension under arbetslivet.
  2. Den styrs av en premie som du får de sista fem åren du arbetar.
  3. Den styrs av din lön de sista åren du arbetare.
  4. Den beror på vilken snittlön kollektivet haft det senaste året.

4) Ungefär hur stor är en genomsnittlig pension i Sverige?

  1. 22 000 kronor i månaden
  2. 19 000 kronor i månaden
  3. 16 000 kronor i månaden
  4. 13 000 kronor i månaden

5) Vem får garantipension?

  1. Alla som fyllt 65 år får automatiskt den pensionen.
  2. De som bor eller bott i Sverige och har en låg pension
  3. Ensamstående kvinnor med låg pension.
  4. Svenska medborgare som fyllt 65 år.

6) Vad är den främsta orsaken till att kvinnor har lägre pension än män?

  1. De lever länge så intjänade pengar måste räcka längre
  2. De saknar oftare avtals/tjänstepension
  3. De jobbar mer deltid och har längre löner
  1. De kommer ut i arbetslivet senare än männen.

7) Vilket är det effektivaste sättet att få mer i månaden i pension?

  1. Att arbeta även efter att du fyllt 65 år.
  2. Att skaffa många barn eftersom du då får barnårstillägg
  3. Att studera många år
  4. Att enbart investera i högriskfonder

8) Vem får din pension när du dör?

  1. Den allmänna pensionen går till kollektivet, avtalstjänstepensionen går till anhöriga om du har efterlevandeskydd
  2. Om du meddelat din arbetsplats och Pensionsmyndigheten vem som ska ärva pensionen så tillfaller pengarna arvingarna
  3. Den allmänna pensionen går in i statskassan, avtalspensionen går till kollektivet
  4. Om du dör före 65 års ålder får din familj alla pengar

9) Vad betalas inte ut om du som pensionär flyttar till Thailand?

  1. Garantipension och bostadstillägg
  2. Avtalspension som intjänats före 1999.
  3. Ingen pension betalas ut om du flyttar utanför EU
  4. Privat pensionssparande

10) Var kan du göra en prognos på hela pensionen?

  1. Hos Skatteverket
  2. Hos kommunen där du bor
  3. Hos din arbetsgivare
  4. På minpension.se

 

Rätta svaren: 1:2, 2:2, 3:1, 4:3, 5:2, 6:3,7:1, 8:1, 9:1, 10:4

Vad är bra avkastning?

Tidigare har vi bloggat om en undersökning som visar att vi svenskar har dålig koll på ekonomin och dess begrepp. Avkastning, det vill säga hur värdet på en fond utvecklas över tid, är faktiskt det vi har sämst koll på.

Jag har kollat med Pensionsmyndigheten hur min totala pension påverkas om jag får en genomsnittlig avkastning jämfört med om jag skulle få en bra avkastning på min premiepension.

Tillsammans med en informatör från Pensionsmyndigheten går vi på Minpension.se och använder oss av ett prognosverktyg. Vi hittar på en fiktiv person, som representerar en medelpensionär. Den genomsnittliga årliga avkastningen på premiepensionen sätts till 2,10 procent. Enligt prognosverktyget ger det en premiepension på 2 200 kronor i månaden.

En bra årlig avkastning på premiepensionen är enligt Pensionsmyndigheten 6-7 procent så nu höjer vi den årliga avkastningen på premiepensionen till 7 procent, vilket ger en premiepension på 4 100 kronor i månaden.

Den totala pensionen påverkas alltså med 1 900 kronor mer att leva på i månaden om jag har en årlig avkastning på 7 procent jämfört med en årlig avkastning på 2,1 procent.

Det blir tydligt att avkastningen påverkar den totala pensionen en hel del över tid. Men det är inte bara avkastningen som påverkar premiepensionen. Pensionsmyndigheten har tagit fram fyra verktyg för att tydliggöra att,

  • risk också är en möjlighet
  • kostnaden är viktig
  • spartiden har betydelse
  • och att du ska tänka hela pensionen

Verktygen når du via Pensionsmyndighetens webbsida. Det finns också en fondvalsguide som hjälper dig att ta ställning till hur du vill förvalta din premiepension.

Något som kan vara bra att komma ihåg är att låg risk inte går att förena med hög avkastning. Det finns däremot ett historiskt samband mellan högre risk och större avkastning över långa tidsperioder. Därför kan det vara bra att ta en högre risk i unga år, när man har långt kvar till pension.

 

Lousie Svensson

Pensionsmyndigheten har intagit Stockholms Centralstation

I denna vecka får alla Stockholmare sina orange kuvert. Därför har två orangefärgade minibussar parkerat utan för Stockholms Centralstation. Inne på centralen jobbar ett gäng från Pensionsmyndigheten hårt med att svara på pensionsfrågor och göra personliga prognoser.

PM sparare1

Jag passerade just centralen och det första budskapen jag möts av är,

Det är enkelt att ta hand om sin pension – det viktigaste är att du jobbar, betalar skatt och får tjänstepension från din arbetsgivare. Svårare än så är det inte.

Jag passade även på att fråga Pensionsmyndigheten vad de tycker är bra att ha koll på gällande min pension. Här är tre viktiga budskap,

PM första riktiga jobbet

PM deltid

PM planera pension

Minusräntans betydelse för pensionssparandet

Flera sparare har frågat oss om och i så fall hur minusräntan påverkar pensionssparandet, speciellt om man har en stor del placerat i räntefonder?

I söndags skrev Maria Croft i sin krönika i DN att det enkla svaret på minusräntans påverkan är att ingenting egentligen har förändrats – risk och avkastning hänger ihop precis som tidigare.

Vidare säger Crofts att gemensamt för dem som hört av sig till henne är att de helst inte vill ta någon risk alls med sina pengar. Hon menar att det snarare är där problemet ligger, i och med att det är omöjligt att förena hög avkastning med låg risk.

Om börsen går ner så är det fortfarande bättre att få noll eller lite minus i en ränteplacering än till exempel minus tio i en aktieplacering. Vi kan alltså konstatera att inget i grunden har ändrats för fondsparandet.

De räntor som påverkas av Riksbankens besked att reporäntan nu är negativ är de korta räntorna, vilka nu är minus. Räntorna på till exempel obligationer med något längre bindningstider, som AP7 har i räntefonden, är fortfarande positiva.

I förvalsalternativet, AP7 Såfa görs en årlig omfördelning från AP7 Aktiefond till AP7 Räntefond med 3-4 procent från 55 års ålder upp till 75 år. Detta görs för att minska volatiliteten, det vill säga spridningen, i utbetalningarna och den påverkas inte för att Riksbanken sänkt räntan till under noll.

Det fina med premiepensionen eller om du månadssparar privat till pensionen i fonder är att pengar sätts av kontinuerligt under en längre period. Återkommande avsättningar minskar risken i sparandet då det jämnar ut skillnaderna för börsens upp- och nedgångar.

Men betyder det att man behöver finna sig i storbankernas nollräntor på spar- eller lönekontot?

Nej, inte nödvändigtvis. På den frågan hänvisar Crofts till Compricer.se, där man kan jämföra bankernas sparräntor. Här ser man att det fortfarande finns bolag med insättningsgaranti som ger mer än 1 procents ränta. Men vill man ha högre ränta än så måste man dock förlika sig med ett större risktagande. De företag som erbjuder högre räntor omfattas troligen inte av den statliga insättningsgarantin. Risken man då tar är att man kan förlora sitt sparkapital om bolaget skulle gå omkull.

Lycka till med sparandet!

Din Pension med Minpension.se

Idag föreläste Kristina Kamp från Minpension.se om pensioner för LO:s fackliga ombud. Kristina inledde sin förmiddag med en frågesport där var och en av deltagarna inledningsvis fick en stund att besvara frågorna. Efter en gedigen dragning om pensioner och många bra diskussioner avslutade Kristina med en genomgång av svaren.

Frågesporten var ett bra sätt att engagera publiken och samtidigt lyfta många viktiga frågor som är bra att ha koll på gällande sin pension.

Här är quizzen, testa vad du kan om Din Pension!

Svaren hittar du längst ner i inlägget.

1. Vad krävs för att få ett orange kuvert?

  1. Att du fyllt 28 år året före.
  2. Att du jobbat och betalat skatt i Sverige.
  3. Att du är svensk medborgare
  4. Att du registrerat dig hos Pensionsmyndigheten.

2. Från vilken ålder kan du börja ta ut din allmänna pension?

  1. Från 55 års ålder.
  2. Från 61 års ålder
  3. Från 62 års ålder
  4. Från 65 års ålder

3. Vilken menas med premiebestämd pension?

  1. Den beror på hur mycket pengar som har avsatts till din pension under arbetslivet.
  2. Den styrs av en premie som du får de sista fem åren du arbetar.
  3. Den styrs av din lön de sista åren du arbetare.
  4. Den beror på vilken snittlön kollektivet haft det senaste året.

4. För vilken grupp har medellivslängden stigit minst de senaste tio åren?

  1. För kvinnor med högskoleutbildning.
  2. För män med högst grundskola.
  3. För män med högskoleutbildning.
  4. För kvinnor med högst grundskola.

5. Ungefär hur stor är en genomsnittlig pension i Sverige?

  1. 22 000 kronor i månaden
  2. 19 000 kronor i månaden
  3. 16 000 kronor i månaden
  4. 13 000 kronor i månaden

6. Vem får garantipension?

  1. Allt som fyllt 65 år får automatiskt den pensionen.
  2. De som bor eller bott i Sverige och har en låg pension
  3. Ensamstående kvinnor med låg pension.
  4. Svenska medborgare som fyllt 65 år.

7. Vad är den främsta orsaken till att kvinnor har lägre pension än män?

  1. De lever länge så intjänade pengar måste räcka längre
  2. De saknar oftare avtals/tjänstepension
  3. De jobbar mer deltid och har längre löner
  4. De kommer ut i arbetslivet senare än männen.

8. Ungefär hur stor del av pensionen är avtals/tjänstepension för en genomsnittpensionär idag?

  1. 10 procent
  2. 15 procent
  3. 20 procent
  4. 25 procent

9. Vilket avtal har den lägsta åldern för när arbetsgivaren börjar betala in avtals/tjänstepension

  1. SAF-LO, privatanställda arbetare
  2. AKAP-KL, kommun- och landstingsanställda
  3. ITP1, privatanställda tjänstemän
  4. PA-03 , statligt anställda

10. Varför sa Fredrik Reinfeldt att vi kan behöva jobba till 75 års ålder?

  1. För att vi lever längre och pensionerna blir längre om de ska räcka flera år.
  2. För att det underlättar när vi ska samordna pensionsåldern inom EU
  3. För att det ska minska trycket på äldreboendet i framtiden.
  4. För att han älskar arbetslinjen.

11. Vilket är det effektivaste sättet att få mer i månaden i pension?

  1. Att arbeta även efter att du fyllt 65 år.
  2. Att skaffa många barn eftersom du då får barnårstillägg
  3. Att studera många år
  4. Att enbart investera i högriskfonder

12. Var ansöker man om bostadstillägg om pensionen är väldig låg?

  1. I den kommun där du bor
  2. Hos Försäkringskassan
  3. Hos Skatteverket
  4. Hos Pensionsmyndigheten

13. Vem får din pension när du dör?

  1. Den allmänna pensionen går till kollektivet, avtalstjänstepensionen går till anhöriga om du har efterlevandeskydd
  2. Om du meddelat din arbetsplats och Pensionsmyndigheten vem som ska ärva pensionen så tillfaller pengarna arvingarna
  3. Den allmänna pensionen går in i statskassan, avtalspensionen går till kollektivet
  4. Om du dör före 65 års ålder får din familj alla pengar

14. Vad betalas inte ut om du som pensionär flyttar till Thailand?

  1. Garantipension och bostadstillägg
  2. Avtalspension som intjänats före 1999.
  3. Ingen pension betalas ut om du flyttar utanför EU
  4. Privat pensionssparande

15. Hur mycket får du sätta av till en avdragsgill privat pensionsförsäkring nästa år om regeringens budget antas av riksdagen i december?

  1. 1 000 kronor i månaden
  2. 500 kronor i månaden
  3. 250 kronor i månaden
  4. 150 kronor i månaden

16. Var kan du göra en prognos på hela pensionen?

  1. Hos Skatteverket
  2. Hos kommunen där du bor
  3. Hos din arbetsgivare
  4. På minpension.se

 

 

 

Rätta svaren: 1:2, 2:2, 3:1, 4:4, 5:3, 6:2, 7:3, 8:3, 9:2, 10:1, 11:1, 12:4, 13:1, 14:1, 15:4, 16:4

 

Vad gäller för pensionssparande i AP7?

Vi har två exceptionellt bra börsår bakom oss och en fortsatt fin utveckling för AP7 aktiefond. Det har medfört att vi fått en hel del frågor om vad som gäller för pensionssparande i AP7 Såfa.

Det som bör sägas i samband med börsuppgång och en tid med bra avkastning är att det svänger på börsen. Efter en tid av uppgång står vi med all säkerhet inför en nedgång, när den kommer är det dock ingen som vet.

Med det sagt, kommer här svar på några frågor vi fått från sparare den senaste tiden.

En av de vanligaste frågorna är, om det är möjligt att flytta tillbaka premiepensionen till AP7 Såfa om man en gång gjort ett annat fondval? Och följdfrågan har varit om det finns några begränsningar för hur många byten som går att göra till och från det statliga alternativet AP7 Såfa?

Svaret på den första frågan är ja, det är möjligt och svaret på följdfrågan är nej, det finns inte några begränsningar för hur många byten man får göra.

Det kan också tilläggas att man måste placera hela sin premiepension i AP7 Såfa. Det är 100 procent Såfa som gäller, och det grundar sig i att AP7 Såfa är en fondportfölj som har en given fördelning mellan räntor och aktier. Fördelningen anpassas automatiskt efter spararens ålder och gör att hela innehavet måste placeras i AP7 Såfa.

För den som vill sätta ihop sin egen portfölj är det möjligt att välja någon av fonderna AP7 Aktiefond och/eller AP7 Räntefond, vilka är byggstensfonderna i AP7 Såfa. Då bestämmer man själv fördelningen och det är möjligt att kombinera dessa val med andra privata fondalternativ.

En annan vanlig fråga är om det går att spara sin tjänstepension i AP7 Såfa eller om det är möjligt att välja AP7 aktie- eller räntefond för sitt privata fondsparande. Det enkla svaret på den frågan är nej, det är inte möjligt. På frågan om det finns planer på att i framtiden erbjuda tjänstepension eller privat sparande i AP7 svarar vår vd, Richard Gröttheim så här.

Något som kan vara bra att lägga på minnet är att förvalsalternativet AP7 Såfa är speciellt anpassat för de som inte har intresse av att sätta i hop sin egen fondportfölj. AP7 Såfa är även utformat för att komplettera inkomstpensionen.

Louise Svensson

Vad händer med min allmänna pension när jag dör?

En bra och återkommande fråga som vi även fått från sparare i sommar är vad som händer med den allmänna pensionen om man dör i förtid?

Så här fungerar det. Den allmänna pensionen betalas inte automatiskt ut till efterlevande eller dödsbon. I stället går den tillbaka till övriga pensionssparare i systemet som arvsvinster när du dör.

Pengarna som du betalt in till det allmänna pensionssystemet i form av inkomst- och premiepension ger dig pensionsrätter. Summan av de pensionsrätter som du lämnar efter dig, så kallade arvsvinster, fördelas på de kvarlevande spararna i samma årskull i förhållande till var och ens totala behållning på pensionskontot.

Du kan dock teckna ett efterlevandeskydd för premiepensionen hos Pensionsmyndigheten i samband med att du ansöker om att börja ta ut din allmänna pension. Det innebär att din make, maka, registrerade partner eller i vissa fall sambo, får din premiepension utbetald under resten av sitt liv om du skulle dö.

Innan du tecknar ett efterlevandeskydd ska du ha med i din kalkyl att din pension blir lägre eftersom den då förväntas betalas ut under en längre tid. Här kan du se exempel på hur mycket premiepensionen minskar om du väljer att teckna ett efterlevandeskydd.

Du ska också tänka på att du inte kan ångra dig och plocka bort skyddet. Skyddet upphör dock om du skiljer dig eller om samboförhållandet eller partnerskapet upphör, vilket du måste anmäla till Pensionsmyndigheten så att de kan räkna om din premiepension.

Att teckna ett efterlevandeskydd för premiepensionen kan kännas som en trygg affär. Men om strävan är en hög pension är det sällan det. Om din partner är helt beroende av dina inkomster gör du troligen en bättre affär om du tecknar livförsäkring som täcker hela din ekonomi och inte bara premiepensionen.

 

Louise Svensson

AP7 Såfa – Allt eller inget!

I går landade årets pensionsavsättningar på premiepensionskontot och en fråga vi fått ett flertal gånger de senaste veckorna från sparare som varit i färd med att göra fondbyten är,

Varför går det inte att placera en del av premiepensionskapitalet i AP7 Såfa och kombinera med andra privata alternativ?

Svaret är att AP7 Såfa är konstruerad för dem som inte vill välja fonder och sätta ihop en egen portfölj. AP7 Såfa är en fondportfölj med en livscykelprofil som skapas med hjälp av en aktiefond och en räntefond, där det sker en årlig omfördelning mellan räntor och aktier från 56 års ålder. Med andra ord är det allt eller inget som gäller när det kommer till AP7 Såfa.

Om du vill kombinera AP7 Aktiefond och AP7 Räntefond med andra privata alternativ på Fondtorget är det möjligt att placera delar av premiepensionskapitalet direkt i någon av byggstensfonderna, det vill säga i AP7 Aktiefond och/eller AP7 Räntefond.

Det går till exempel att ha en tredjedel AP7 Aktiefond, en tredjedel AP7 Räntefond och en tredjedel i en vanlig Sverigefond, om man så önskar.

Lycka till!

Detta är vad du betalar i avgift hos AP7

Här om dagen fick jag frågan vad det kostar att förvalta sina pengar hos AP7? Spararen ville veta vad hon betalar för att placera sina pengar hos AP7, både i procent av sparkapitalet och i kronor räknat. Så här ligger det till.

AP7:s förvaltningsavgift är 0,12 procent för AP7 Aktiefond och 0,05 procent för AP7 Räntefond. Avgiften i Såfa är därför 0,12 procent upp till 55 års ålder och sjunker därefter successivt under 20 års tid ned till 0,07 procent i takt med att andelen räntefond ökar. Via vår Såfa-guide kan du kolla vilken förvaltningsavgift du har om du är över 55 år.

Om du till exempel är en Såfasparare under 55 år och har 100 000 kronor på ditt premiepensionskonto, blir den årliga förvaltningsavgiften 120 kronor.

Vi har tidigare skrivit en hel del om avgifter. Där kan du läsa mer om olika avgiftsmått och vad som är viktigt att tänka på gällande avgifter.

Premiepensionen är livslång

I går bloggade vi om vad småbarnsföräldrar i allmänhet och mammor i synnerhet kan tänka på för att få en bättre pension under rubriken Hela livet räknas.

När du blir äldre och det är dags att ta ut premiepensionen så gäller även då hela livet som regel.

Vi får återkommande frågan hur man ska gå till väga för att få ut hela premiepensionen på en gång i en klumpsumma. Tyvärr är det inte möjligt, grundtanken är att din pension ska räcka just hela livet.

Det brukar vara få som nöjer sig med det svaret. De vill veta varför de inte kan få ut hela premiepensionen som de placerat i fonder under hela arbetslivet på en gång.

Så här ligger det till. Pengarna som sätts av, baserat på spararens lön, till den allmänna pensionen är statens till dess spararen begär att få ut sin pension. Den allmänna pensionen är 18,5 procent av lönen. 16 procent är inkomstpension och 2,5 procent sätts av till premiepension som spararen själv placerar antingen i Statens förvalsalternativ AP7 Såfa eller i privata fonder på fondtorget. Oavsett, tillhör den staten till dess att pengarna betalas ut som pension.

Inbetalningarna till den allmänna pensionen regleras i lag, till skillnad från tjänstepensionen som avtals mellan arbetsgivare och arbetstagare. Utöver de kan man spara privat till pensionen. De pengarna gör man som man vill med.

Inbetalningarna till premiepensionen är med andra ord inte valfria och grundprincipen för den allmänna pensionen är att den ska fungera som en grundinkomst när du går i pension och att den ska vara livslång. Därför betalas den ut en gång i månaden från den dagen du bestämmer dig för att gå i pension tills du dör.

Hur går man då tillväga rent praktiskt när man vill börja ta ut sin pension? I och med att vi har en flexibel pensionsålder i Sverige så kommer inte pengarna som ett brev på posten utan det krävs en ansökan om att du vill ta ut din allmänna pension. Ansökan kan du göra tidigast från och med 61-års ålder via Pensionsmyndigheten.

SvD Näringsliv har en bra guide som tar dig med, steg för steg hur du går tillväga för att ta ut den allmänna pensionen, tjänstepensionen och ditt eventuella privata pensionssparande.

Lycka till!

Louise Svensson

%d bloggare gillar detta: